Bạn đang có dự định mua xe tải trả góp mà chưa rõ các thủ tục và giấy tờ cần thiết? Tùy vào từng loại kích thước xe tải, mà thủ tục mua xe tải trả góp sẽ khác nhau? Ngay trong bài viết dưới đây, chúng tôi sẽ giúp bạn đưa ra được câu trả lời phù hợp cho riêng mình!
1.Xu hướng mua xe tải trả góp
Mua xe tải trả góp đang ngày càng trở thành lựa chọn phổ biến đối với nhiều cá nhân và doanh nghiệp vận tải, bởi lợi ích mà nó mang lại trong việc giúp họ sở hữu xe mà không cần phải trả toàn bộ chi phí một lần. Thay vào đó, khách hàng chỉ cần thanh toán một khoản tiền trả trước, và số tiền còn lại sẽ được trả dần dần theo từng kỳ hạn hàng tháng (hoặc theo thỏa thuận khác). Hiện nay, nhiều đại lý xe tải cũng như các ngân hàng và công ty tài chính đã đưa ra các gói vay mua xe tải với lãi suất ưu đãi, thu hút khách hàng. Khách hàng có thể tìm hiểu và nhận tư vấn từ nhân viên bán hàng hoặc các đại lý xe tải để lên kế hoạch tài chính một cách phù hợp, tính toán lãi suất vay mua xe tải và các khoản phí định kỳ một cách tiện lợi nhất.
2. Có nên mua xe tải trả góp không?
2.1 Mua xe trả góp được hiểu như thế nào?
Mua xe trả góp chính xác là hình thức mua xe chỉ cần thanh toán trước một phần giá trị được quy định sau khi thương lượng với người bán. Phần còn lại sẽ được thanh toán dần trong một khoảng thời gian nhất định.
Toàn bộ khoản tiền còn lại, khách hàng sẽ vay ngân hàng hoặc các tổ chức tín dụng để trả toàn bộ chi phí cho người bán xe. Sau đó, người khách hàng sẽ cần thanh toán cho phân hàng tiền gốc và tiền lãi mỗi tháng cho đến khi hết khoản nợ đã vay.
Với các hình thức mua, mỗi kích thước xe tải hay kích thước xe bán tải đều như nhau.
Trong thủ tục mua xe tải trả góp, người mua có thể lựa chọn 2 hình thức: Làm việc riêng với bên thứ 3 để vay vốn hoặc vay vốn ngân hàng, công ty tài chính thông qua kênh người bán. Cụ thể đặc điểm của 2 hình thức này như sau:
- Nếu người mua làm việc trực tiếp với bên thứ 3 như ngân hàng để vay vốn thì người mua cần hoàn thiện toàn bộ các thủ tục vay, cuối cùng sẽ thanh toán toàn bộ chi phí xe cho người bán.
- Nếu vay vốn ngân hàng thông qua người bán, người mua sẽ được hỗ trợ hoàn thành thủ tục nhanh chóng và đơn giản hơn.
2.2 Bạn có thể được vay bao nhiêu và cách thức vay ra sao?
Người đề xuất vay cần thuộc vào danh sách đối tượng cho vay hợp pháp, bao gồm: Công ty, tổ chức, doanh nghiệp tư nhân, cá nhân… có đủ năng lực pháp lý dân sự theo quy định của luật pháp. Theo quy định này, mức vay của ngân hàng để mua xe thường dao động từ 80% đến 90% giá trị của chiếc xe, tùy thuộc vào chính sách của từng ngân hàng. Điều này có nghĩa là nếu bạn mua một chiếc xe trị giá 500 triệu đồng, thì ngân hàng có thể cung cấp khoản vay từ 450 đến 490 triệu đồng.
Mức trả trước thường nằm trong khoảng từ 15% đến 40% giá trị xe, tùy thuộc vào khả năng tài chính của mỗi cá nhân hoặc tổ chức. Tài sản thế chấp chủ yếu có thể là chính chiếc xe đang được mua hoặc tài sản có giá trị tương đương.
2.3 Cách thức vay trả góp
Cách thức vay trả góp:: Người mua sẽ thanh toán một phần của giá gốc xe trước, phần còn lại sẽ được trả dần theo chu kỳ (thường là hàng tháng hoặc hàng quý) cho ngân hàng.Cách tính tiền lãi suất trả góp theo số dư nợ giảm dần như sau:
| Tiền gốc hàng tháng = Số tiền vay/ số tháng vay. |
| Tiền lãi tháng đầu = Số tiền vay * lãi suất vay. |
| Tiền lãi các tháng tiếp theo = Số tiền gốc còn lại * lãi suất vay. |
Trường hợp người mua không có khả năng trả góp theo đúng kỳ hạn vay của ngân hàng, bên phía ngân hàng có thể thu hồi xe như thỏa thuận ban đầu. Tuy nhiên, thực tế ngân hàng sẽ tạo điều kiện và đưa ra các chính sách phù hợp khác để người mua có thể duy trì việc trả góp.
3. Có nên mua xe tải trả góp không?
Để trả lời cho câu hỏi: Có nên mua xe tải trả góp hay không? Câu trả lời là có với những lý do sau đây:
- Việc thực hiện thủ tục mua xe tải trả góp giúp bạn có thể sở hữu xe trong thời gian sớm hơn mong đợi
- Trong trường hợp bạn đã có phương án kinh doanh sinh lời để trả hết khoản vay trong thời gian quy định thì việc trả góp là phương án kinh tế nhất!
- Khảo sát gần đây cho thấy ngày càng nhiều khách hàng lựa chọn phương thức trả góp do hình thức này mang lại nhiều lợi ích đáng kể.
4. Lợi thế và hạn chế khi mua xe tải trả góp
Lợi ích
- Cơ hội sở hữu ngay chiếc xe tải dành cho doanh nghiệp với chi phí ban đầu thấp, chỉ cần thanh toán từ 10% đến 20% giá trị của chiếc xe tải ngay lần đầu.
- Được vay vốn với lãi suất cố định trong khoảng thời gian 6 tháng hoặc 1 năm.
- Có quyền thanh toán toàn bộ nợ vay trước hạn mà không gặp rắc rối.
- Lãi suất được tính dựa trên số dư nợ giảm dần, giúp tiết kiệm chi phí trong suốt quá trình vay.
- Không yêu cầu thế chấp bằng tài sản có giá trị khác để vay vốn mua xe.
Hạn chế
- Tổng chi phí mua xe tải qua hình thức trả góp cao hơn so với việc trả đủ 100% giá trị xe một lần.
- Phải mua bảo hiểm xe tải hàng năm theo quy định.
5. Thủ tục, hồ sơ cần thiết khi mua xe tải trả góp
Sau khi bạn đã quyết định lựa chọn phương thức trả góp, bạn cần nắm được thông tin đầy đủ về các thủ tục mua xe tải trả góp cần chuẩn bị để quá trình mua xe diễn ra nhanh chóng và thuận lợi nhất!
5.1 Các loại xe có thể mua bằng phương pháp trả góp
Hầu hết các dòng xe tải hiện nay không kể tới kích thước xe tải và kích thước xe bán tải đều có thể áp dụng phương thức thanh toán trả góp. Xe ô tô tải có thể chia thành 2 loại cơ bản bao gồm:
- Xe tải thông thường: Là dòng xe có trang bị mui bạt hoặc xe thùng kín, thùng lửng
- Xe tải chuyên dụng như: Xe ben, xe đông lạnh, xe tải gắn cẩu
Các loại xe kể trên đều được hỗ trợ vay thế chấp, thanh toán trả góp trong thời hạn nhất định.
5.2 Thủ tục, giấy tờ vay trả góp
Thủ tục mua xe trả góp sẽ trở nên đơn giản hơn nếu các bạn mua xe trả góp cần mang những giấy tờ sau đây:
- Giấy chứng minh nhân dân hoặc thẻ căn cước công dân của người đại diện. Trường hợp người đại diện đã có gia đình cần cung cấp thêm thẻ căn cước công dân của Chồng hoặc vợ.
- Sổ hộ khẩu có đứng tên người đại diện
- Giấy xác nhận độc thân hoặc giấy đăng ký kết hôn nếu đã có gia đình.
- Phiếu thu xác nhận khoản đặt cọc mua xe từ phía khách hàng
- Hồ sơ chứng minh thu nhập nhằm đảm bảo khả năng chi trả
- Hợp đồng lao động của người đại diện có thời hạn tối thiểu 1 năm
- Bản phô tô sao kê bảng lương trong 3 tháng gần nhất qua ngân hàng. Nếu công ty thanh toán tiền mặt cần xin giấy xác nhận từ phía công ty
- Trường hợp muốn vay 100% giá trị chiếc xe cần có các tài sản thế chấp có giá trị tương đương như: Sổ tiết kiệm, đất đai, nhà cửa, cổ phiếu,….
Thủ tục mua xe tải trả góp cũng cần có hợp đồng mua bán như các thủ tục trả góp khác.
Với trường hợp khách hàng không làm công ăn lương tại doanh nghiệp có thể chứng minh thu nhập bằng các hình thức sau đây:
- Trường hợp khách hàng sở hữu công ty riêng cần cung cấp giấy phép kinh doanh đi kèm báo cáo tài chính của công ty đó.
- Khách hàng là người cho thuê nhà cần cung cấp toàn bộ các hợp đồng cho thuê nhà.
- Nếu khách hàng kinh doanh nhỏ lẻ theo hộ gia đình cần cung cấp giấy phép kinh doanh cá thể và sao kê doanh thu trong 3 tháng gần nhất.
5.3. Thủ tục vay và thủ tục vay đối với khách hàng là doanh nghiệp
Trường hợp khách hàng là doanh nghiệp mua xe trả góp cần giấy tờ sau đây:
- Giấy phép đăng ký kinh doanh của doanh nghiệp
- Chứng minh nhân dân/ thẻ căn cước công dân/ hộ chiếu của giám đốc
- Báo cáo tài chính trong 1 đến 2 năm gần nhất tùy theo giá trị xe và yêu cầu của ngân hàng.
- Tờ khai hóa đơn VAT.
- Sao kê tài khoản công ty của ngân hàng.
- Hợp đồng mua bán xe giữa công ty và địa lý xe.
- Phiếu thu hoặc biên lai chuyển tiền đặt cọc mua xe của đại lý.
6.Cá nhân, doanh nghiệp có thể vay mua xe ở đâu?
Mua xe tải trả góp là một giải pháp hữu ích cho những người cần xe để phục vụ công việc mà vẫn muốn duy trì ổn định tài chính cá nhân. Nỗi bận tâm lớn nhất khi áp dụng phương thức này thường là việc lựa chọn một đơn vị cho vay đáng tin cậy. Hiện nay, hai phương thức phổ biến để vay mua xe tải trả góp là qua ngân hàng và qua các công ty dịch vụ tài chính.
6.1 Vay qua ngân hàng để mua xe tải trả góp
Các ngân hàng hiện nay cung cấp đa dạng các gói vay tài chính cho việc mua xe tải, với nhiều lựa chọn về lãi suất tùy thuộc vào nhu cầu của khách hàng. Thông thường, ngân hàng sẽ cung cấp khoản vay từ 50-80% giá trị của xe tải, điều này đòi hỏi khách hàng phải chứng minh được thu nhập và khả năng tài chính. Khoản vay có thể được trả góp trong khoảng thời gian lên đến 5 hoặc 7 năm, nhưng cần lưu ý rằng lãi suất có thể thay đổi theo thời gian.
Do đó, tùy vào khả năng tài chính cá nhân, khách hàng cần xem xét kỹ lưỡng để chọn lựa gói vay phù hợp, sao cho việc mua xe tải trả góp không gây ảnh hưởng quá lớn tới chi tiêu cá nhân.
6.2 Mua xe tải trả góp qua công ty tài chính
Ngoài ngân hàng, việc mua xe tải trả góp cũng có thể thực hiện qua các công ty dịch vụ tài chính. Giống như khi vay mua xe qua ngân hàng, khách hàng chỉ cần trả trước một phần giá trị của xe và số còn lại sẽ được thanh toán dựa trên lãi suất ưu đãi của công ty tài chính. Khác biệt so với ngân hàng, các công ty tài chính thường cung cấp các gói ưu đãi linh hoạt dành riêng cho các dòng xe tải, cho phép khách hàng có thêm nhiều lựa chọn phù hợp với nhu cầu cụ thể của họ.
7. Cách tính lãi suất mua xe tải trả góp chính xác nhất
Cho dù bạn quyết định vay mua xe tải trả góp từ ngân hàng hay thông qua công ty tài chính, việc hiểu rõ cách tính lãi suất trả góp xe tải là rất quan trọng. Điều này giúp bạn lập kế hoạch tài chính một cách chính xác, quản lý chi tiêu và thanh toán một cách hợp lý, tránh tình trạng trả chậm khiến lãi suất tăng cao.
Mặc dù mỗi ngân hàng và công ty tài chính có phương pháp tính lãi suất khác nhau tùy thuộc vào mức lãi suất, thời hạn vay và hạn mức vay, nhưng bạn vẫn có thể áp dụng công thức chung sau đây để tính lãi suất vay mua xe tải:
- Tiền gốc mỗi tháng bạn cần trả = Tổng chi phí vay mua xe tải / Số tháng vay
- Tiền lãi suất mỗi tháng bạn cần trả = Tổng tiền vay từ ngân hàng hoặc công ty tài chính / 12 tháng x Lãi suất
- Tổng tiền mỗi tháng bạn cần trả = Tiền gốc + Tiền lãi suất phát sinh mỗi tháng
Công thức trên giúp tính toán chi phí mua xe tải trả góp, với mức lãi suất ưu đãi từ các ngân hàng hoặc công ty tài chính thường áp dụng cho các khoản vay có thời hạn từ 3 đến 60 tháng. Lãi suất có thể chênh lệch giữa các ngân hàng, dao động từ khoảng 6% đến 9.5%. Sau thời gian ưu đãi, lãi suất thực tế sẽ được điều chỉnh dựa trên các gói dịch vụ mà ngân hàng hoặc công ty tài chính cung cấp.
8.Chia sẻ kinh nghiệm mua xe trả góp thiết thực nhất
Trước khi quyết định mua xe trả góp, có những điều quan trọng bạn cần xem xét:
- Đọc kỹ các điều khoản trong hợp đồng: Nếu có bất kỳ thắc mắc nào về hợp đồng, đừng ngần ngại hỏi nhân viên tư vấn để đảm bảo bạn hiểu rõ và bảo vệ quyền lợi của mình. Không bao giờ ký hợp đồng nếu bạn không hiểu rõ nội dung.
- Chọn thời hạn thanh toán phù hợp: Thường thì thời gian thanh toán mua xe trả góp có thể là theo tháng, quý hoặc năm (tùy thuộc vào khả năng tài chính và nhu cầu của bạn).
- Tính toán số tiền trả định kỳ: Hãy xem xét kỹ lưỡng mức lãi suất, cách tính lãi suất (tính theo dư nợ ban đầu hoặc dư nợ giảm dần) và số tiền phải trả mỗi kỳ, nhằm đảm bảo rằng bạn có khả năng chi trả mà không gặp vấn đề tài chính.
- Tìm hiểu về các khoản phạt: Trong quá trình mua xe trả góp, hãy yêu cầu thông tin chi tiết về các khoản phạt nếu bạn trả nợ muộn hoặc trả trước kỳ hạn đã được thỏa thuận.
9. Cần lưu ý gì khi vay mua xe tải trả góp?
Việc mua xe tải sẽ cần đầu tư một khoản lớn vì vậy để tránh phát sinh những chi phí không cần thiết, bạn cần phải lưu ý những vấn đề sau:
- Chọn lựa dòng xe tải phù hợp với khả năng tài chính của mình.
- Khảo sát lãi suất và tìm kiếm đơn vị cho vay uy tín để giảm thiểu rủi ro trong quá trình trả góp và đảm bảo khoản thanh toán phù hợp với năng lực tài chính của bạn.
- Hiểu rõ các điều kiện, thủ tục và quy trình vay mua xe tải trả góp để không mất thêm thời gian trong việc hoàn tất các thủ tục. Đặc biệt quan tâm đến việc liệu gói vay có yêu cầu tài sản thế chấp hay không và loại tài sản nào được chấp nhận.
- Cân nhắc giữa việc vay từ ngân hàng hoặc công ty tài chính dựa trên điều kiện vay và dịch vụ sau bán hàng.
- Phát triển một kế hoạch tài chính rõ ràng cho việc trả nợ, bao gồm cả việc xây dựng một quỹ dự phòng để đối phó với các tình huống bất ngờ.
Để quá trình mua xe diễn ra thuận lợi, bạn cần nắm được những hồ sơ cần chuẩn bị và thủ tục mua xe tải trả góp phải thực hiện để tiết kiệm thời gian và chi phí tối đa. Với những thông tin kể trên, chúng tôi mong rằng sẽ giúp bạn lựa chọn được hình thức thanh toán phù hợp cho mình!
